找准痛点 定制扶贫
——平安产险助力贵州台江脱贫攻坚纪实
吴 铭
“平安产险的“台江模式”，一方面以“保证保险+全额贴息”等手段实现扶贫资金的免息免担保发放；另一方面通过风控机制和政府监督相结合，实现“农户见货不见钱”的贷后闭环管理，直接将扶贫资金用于贫困户的生产资料购买等，提高扶贫资金使用效率”
日前，平安产险贵州分公司与贵州省台江县人民政府签署《保险助推脱贫攻坚战略合作框架协议》，此举标志着保险深度介入全产业链，创新了产业扶贫新形式。
“平安扶贫贷”
免息免担保
“台江模式”的一大特点就是充分开掘保险业的经济补偿、资金融通功能，为贫困地区“定制”免息免担保的“平安扶贫贷”，建立一个具有“造血”功能的扶贫资金市场。
平安产险副总经理曹六一表示，目前市场上面向农户个人农业生产的信贷产品，资金成本高、担保要求多，贫困户往往难以接受。与此同时，由于借贷用途缺乏规范，贷款回收风险也较大，金融机构也退避三舍。“‘平安扶贫贷’正是针对这些痛点，有效解决申贷双方的难题。”曹六一介绍，在“台江模式”中，一方面以“保证保险+全额贴息”等手段实现扶贫资金的免息免担保发放；另一方面通过风控机制和政府监督相结合，实现“农户见货不见钱”的贷后闭环管理，直接将扶贫资金用于贫困户的生产资料购买等，提高扶贫资金使用效率。
据测算，首期“平安扶贫贷”可望撬动5000万元贷款资金，并与台江县5000万元配套扶贫资金相结合，共同形成1亿元的食用菌产业扶贫基金，在三年内持续投入，带动当地建档立卡的贫困农户脱贫致富。
中共黔东南苗族侗族自治州党委常委、副州长樊炳清说， “资金、技术等扶贫资源供给不足，是当前一线脱贫工作面临的一大问题，‘平安扶贫贷’通过保险与政策的有机结合，解决了限制扶贫资金供给的核心因素，探索出了一条引入更多社会力量参与，实现扶贫资金市场化运作的新路”。
首次引入天气指数保险
“台江模式”的另一特点是提供全方位的保险保障。平安产险贵州分公司总经理张小春介绍，为实现监管部门“对贫困人口‘愿保尽保’的总体要求，实现精准到户、全方位保障的目标，该公司为台江县贫困农户设计了涵盖特色农险、指数保险、人身意外险等一揽子全方位保险扶贫方案，覆盖建档立卡贫困户的人、财、物等各类潜在风险，在帮助其脱贫致富的同时，最大限度减少返贫的风险。
平安产险农险部总经理阳中义表示，在前期深入调研的基础上，针对当地农户对食用菌生产过程中可能出现的天气影响的担忧，他们在保险扶贫方案首次引入天气指数保险，帮助农户应对天气原因造成减产，提升农户种植意愿。针对销售过程中可能出现的价格波动带来的收入风险，平安产险还将开发食用菌价格指数保险，为农户解决后顾之忧。据介绍，自开办农险业务以来，平安产险饲养肥猪价格保险、玉米天气指数保险等接连荣获国内保险创新大奖。
保险扶贫用上“人工智能”
科技应用是此次保险扶贫方案的另一大亮点。阳中义介绍，为确保此次各项保障精准到户，避免以往农险出单过程出现的签字缺失等问题，平安产险计划将人脸识别、指纹识别、声纹识别等技术优先应用于台江县保险扶贫工作中，并将承保、理赔、风控等单证线上电子化，确保建档立卡农户信息的完整性和真实性。
据悉，今年6月平安产险与大疆科技合作推出农险查勘“移动互联网+无人机”模式，将应用于扶贫农险的查勘验标中。后续公司还将应用卫星遥感、物联网技术、DRS鹰眼风控等技术，以完善农险信息数据库。
数据显示，目前平安产险已在全国10余省开展落实扶贫工作，定向帮扶贫困地区近150万人，为超5700万农户次提供风险保障，其中在滇黔桂集中连片特困地区落地了四川宜宾、绵阳、旺苍等地的产业扶贫项目。平安产险董事长兼CEO孙建平表示，平安产险将积极贯彻中央对保险扶贫的指示精神，认真落实保监会对扶贫工作的相关要求，从产业扶贫、教育扶贫、公益扶贫、农险扶贫等入手，通过自身科技、产品创新等优势，加大投入，继续探索各种可持续、可复制的精准扶贫模式，将脱贫攻坚工作落到实处。
《 人民日报 》（ 2017年10月23日 21 版）
